合理化烟雾{PTPTN}

什么是合理化烟雾?英文好像是 Rationalization of Smoke...

相信看过绝代商侨的朋友都听过“合理化烟雾”，但都不清楚他是什么。。
根据解释，合理化对于的是顾客，顾客觉得商品价格和质量的合理，而烟雾就是商家对消费者产生的烟幕！用简单的话来说，就是商家用一些看似“亏本”的手段，让消费者认为划算而去购买，从而盈利！这就是营销方法的“合理化烟雾”。
其实合理化烟幕是一种很常见的营销手法。它就存在与我们身边，多多留意你就会发现了！
举个例子，促销期间，大包装的爆米花与小包装的爆米花只差2元，但是怎么想到，卖大包装的爆米花的利润要比卖小的还要高？因为消费者感觉得到买大包装的爆米花有最大的优惠，节省了些，但这里蕴含一个道理：固定成本不变，销售越多，平均成本就越少了，这也是薄利多销的原理了=)

ok,为什么会写这篇文章呢？因为读了一篇关于PTPTN 减利息的文章，像在这里转载下=)
{作了些修改。。。}

PTPTN 降息的重点:

1.理科学生原本有一年500块免利息的优惠不见了。
## 举例子说，我贷款3年一共21千，理科学生。其中RM1500应该是免利息的，实际算利息的应该是RM19500。
### 新的1%政策出来，那RM1500就没有再免利息，也要算1%了
{这应该是指WPP吧？}

2.在目前大家的3%算法是根据flexi housing loan那种，reducing interest, monthly basis。
Please take note that it is NOT 3% of you total loan, but 3% of your balance of every year.
#做法是根据每个月计算你应该缴付的利息。假设说你借1万，年利3%，分5年摊还，60 Months,
平均一个月得还10，000/60=RM166
第一期(第一年每个月）的利息就是3% x 10,000 / 12个月 = RM25。
假设你还RM191，那么RM25拿去缴付利息，RM166拿去扣母金。
第二期（第二年每个月）的利息算法是 3% x RM8,008 / 12个月=RM20,比之前少了
##### 好处是你有闲钱的时候多还，那么就节省利息。

3.降到所谓的1%之后，却不是reducing的算法了，而是一个fixed rate的算法。
## 就好象汽车贷款酱紫，一次过算你供期的年份的利息，你多还也是要给那笔算好了的利息。
### 假设你借 1万，供5年，他直接charge 你5%的利息也就是RM500。

如果根据之前的reducing balance 的算法，其实利息只是RM300.80.

3% interest is like house loan.1% interest is like car loan.

3% was calculated on reducing balance (like home loan)
New 1% is calculated on flat rate (like hire purchase, personal loans)

4. 新利息的坏处是什么？
--强制性扣工钱来还，还要print很多文件.
--- 不能随心想多还省利息，因为利息直接算你10年20年的份量下去了。你有多钱要丢进去也不能省到利息。
--- 实际上的effective rate并非 1%，而是 1.88~1.92%。所以ptptn一直说的降低2%其实是不成立的！
---要签agreement letter 让他们access 你财务，甚至你父母财产资料。
---出国要3个前通知PTPTN！移民还是出国工作会叫你还清债务才离国. ><

5. 好处？
## 总结来说还是有省到一点,怎样说都是少于3%....

酱子，什么时reducing balance算法?什么是flat rate 算法？

Basically,Fixed rate interest is charged on the whole loan instead of paying monthly instalments and reducing interest is charged on the diminishing balance of the loan .

大致上应该是酱吧。。。

{I Post this just because of I found the article are quite interesting and we never find out that is a story behind changing the interest rate =)}

THANKS FOR READING ^^